Mit den Rentenleistungen für Ihr Kind erhalten Sie dauerhaft Unterstützung, wo die gesetzliche Absicherung nicht ausreicht.
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Die Kinderinvaliditätsversicherung
Die Kinderinvaliditätsversicherung
- Die wohl beste Versicherung für Kinder ab der 6ten Lebenswoche
- Versicherungsschutz bei Krankheit und Unfall
- Bis zu 2.000 € monatlich Rente ein Leben lang
- 7% Beitragsrabatt bei Kinderschutzplus auf Barmenia KISS
Vorweg, bitten wir um Ihre Mithilfe
Über eine Kundin und Freundin der Familie sind wir auf den Fall Mia gestoßen. Mia hat Epilepsie, durch einen Schlaganfall im Gehirn verursachte Narben, Verhaltensauffälligkeiten und Celebralparese.
Eine Auditive Neurostimulation kann bei all dem helfen und im besten Fall weitere Anfälle verhindern. Leider wird die sehr teure Therapie, wie so Vieles was hilftl, nicht von der Krankenkasse übernommen.
Inhaltsübersicht
- Einleitung
- Was ist der Unterschied zwischen einer Kinderinvalidiäts- und einer "normalen" Unfallversicherung?
- Eine lebenslange Rente - Dauerhafte Unterstützung
- Was ist im Therapie- und Rehabilitationsmanagement versichert?
- Kinderinvaliditätsversicherung im Test bei Stiftung Warentest
- Wann sollte man eine Kinderinvaliditätsabsicherung abschließen und wie hoch sollte die Rente sein?
- Leistungen der Kinderinvaliditätsversicherung im Überblick (Tarif KISS der Barmenia)
- Leistungsbeispiele der Kinderinvaliditätsversicherung mit Zahlungen
- Leistungsfälle (aus einem Versichererbestand, 03/2020)
- Was ist die Leistungsdynamik?
- Was ist die Summendynamik?
- Bis wann besteht der Versicherungsschutz?
- Unser Fazit
- Mit Kinderschutzplus 7% Beiträge sparen
- Über uns und warum über uns abschließen?
Einleitung - Für die ganz Kleinen, im schlimmsten Fall bestens geschützt!
Wie dicht das größte Glück und die größten Ängste und Sorgen zusammenliegen, wissen junge Eltern besonders gut. Kein Leben ist risikofrei und niemand kann garantieren, dass Ihr Kind gesund und unfallfrei groß werden kann. Wir können aber dazu beitragen, dass Ihr Kind im schlimmsten Fall genau die Unterstützung bekommt, die es benötigt.
Statistik: Wie viele behinderte Kinder gibt es in Deutschland?
Knapp 198 000 Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren in Deutschland sind laut Statistischem Bundesamt schwerbehindert. 90 Prozent der schweren Behinderungen werden durch eine Krankheit verursacht, hat das Statistische Bundesamt festgestellt.
Im Bereich der Kinderabsicherung nimmt die Kinderinvaliditätsversicherungen einen besonderen Platz ein. Sie kann schon ab der 6ten Lebenswoche abgeschlossen werden und leistet wenn das Kind durch Unfall oder Krankheit wie bspw. Epilepsie, Krampfleiden oder auch Entwicklungsstörungen schwer beeinträchtigt wird. Diese Absicherung sollte also so früh wie möglich gewählt werden.
Auch die Verbraucherzentrale titelt: "Kinder sind hier bei Invalidität viel umfassender versichert als bei der häufiger abgeschlossenen Kinderunfallversicherung. Sie ist für Familien eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt und so bedeutend wie die Berufsunfähigkeit für die Eltern." Verbraucherzentrale
Dauerhafte Unterstützung
Bei Krankheit oder Unfall
Ihr Kind ist auch bei schweren Krankheiten abgesichert, der häufigsten Ursache für Kinderinvalidität.
Therapie und Rehabilitation
Erfahrene Kooperationspartner beraten Sie und Ihre Familie in allen medizinischen, schulischen und sozialen Fragen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Kinderinvalidiäts- und einer "normalen" Unfallversicherung?
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Mit einer Kinderinvaliditätsversicherung ist Ihre Familie im Falle schwerer Krankheit und Unfall Ihres Kindes finanziell abgesichert. Im Gegensatz zur herkömmlichen Kinderunfallversicherung ist ihr Kind damit auch bei Krankheiten versichert, der häufigsten Ursache für Kinderinvalidität. Entwicklungsstörungen, Diabetes, Epilepsie oder Tumorerkrankungen können jedes Kind treffen – eine Kinderinvaliditätsversicherung zahlt bereits ab 50% GdB (Grad der Behinderung) eine lebenslange Rente an Sie oder Ihr Kind aus. |
Eine lebenslange Rente - Dauerhafte Unterstützung
Was ist im Therapie- und Rehabilitationsmanagement versichert?
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Therapie- und Rehabilitationsmanagement Wird Ihr Kind durch Krankheit oder Unfall voraussichtlich mindestens 50 % invalide, erhalten Sie zusätzliche Hilfeleistungen zur medizinischen, schulischen/beruflichen und sozialen Rehabilitation des Kindes. Das Ziel ist es, Ihrem Kind trotz der Invalidität ein lebenswertes, möglichst selbstbestimmtes Leben zu ermöglichen. Der Kooperationspartner ReIntra berät und unterstützt Sie im Rahmen der Rehabilitation in mehreren Phasen: |
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Die Beratungsleistungen der ReIntra sind bis 10.000 EUR versichert.
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Kinderinvaliditätsversicherung im Test bei Stiftung Warentest 2020 (Stand: 2021)
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Wann sollte man eine Kinderinvaliditätsabsicherung abschließen und wie hoch sollte die Rente sein?
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Da bei der Antragsstellung für eine Kinderinvaliditätsversicherung Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen, ist es sinnvoll, so früh wie möglich diesen Schutz abzuschließen. Am besten ab der 6ten Lebenswoche. So sind bspw. Entwicklungsstörungen oder sonstige Krankheiten welche noch nicht diagnostiziert wurden, mitversichert. Bei der Höhe der monatlichen Rente empfehlen wir mindestens 1.200 € abzusichern. Im Fall der Fälle muss das Kind ein Leben lang mit dieser Versorgung auskommen. Die gesetzlichen Absicherungen reichen bei Weitem nicht aus um eine ordentlichen Lebensstandard zu erzielen sondern stellen eher eine Grundversorgung dar. |
Leistungen der Kinderinvaliditätsversicherung im Überblick (Tarif KISS der Barmenia)
Hier finden Sie die wichtigsten Rahmenbedingungen und Leistungen:
- Lebenslange Rentenleistungen von bis zu 2000 EUR monatlich ab 50% GdB (Grad der Behinderung) durch Krankheit oder Unfall
- Einmalige Kapitalleistung in Höhe von 24 Monatsrenten
- Versicherungsbeginn möglich ab der 6. Lebenswoche bis zum 18. Lebensjahr
- Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit des Versicherungsnehmers für bis zu 12 Monate
- Abschluss auch durch Großeltern, Tante, Onkel, Paten, ... möglich
- Kosten für psychologische Unterstützung (Ist ein GdB von mindestens 50 zu erwarten, so werden die nachgewiesenen Kosten für psychologische Unterstützungsleistungen bis zu 1.000 EUR übernommen)
- Beitragsfreistellung bei Rentenleistung
- Beitragsfreistellung bei Tod des Versicherungsnehmers (bei Versicherungsabschluss jünger als 55 Jahre)
- Kurbeihilfe (nach Unfällen) 1.000 EUR
- Unfall-Todesfallleistung von 5.000 EUR ohne Mehrbeitrag
- Bergungskosten (nach Unfällen) bis 10.000 EUR
- Im Todesfall des versicherten Kindes wird die Rente 6 Monate weitergezahlt.
Mitversichert sind zusätzlich:
- Zeckenstich
- Vergiftungen durch Staubwolken und Säuren bzw. Gase und Dämpfe
- Vergiftungen durch Einnahme fester oder flüssiger Stoffe auch über das 10. Lebensjahr hinaus
- tauchtypische Gesundheitsschäden (z. B. Trommelfellverletzung, Caissonkrankheit oder der Ertrinkungs- oder Erstickungstod unter Wasser)
- Körperschäden anlässlich der Rettung von Menschen oder Sachen
- Gesundheitsschäden durch Röntgen-, Laser- und künstlich erzeugte ultraviolette Strahlen (außer bei regelmäßigem Umgang)
Leistungsbeispiele der Kinderinvaliditätsversicherung mit Zahlungen
Hier sind einige Leistungsbeispiele. Bitte anklicken um den Inhalt zu öffnen.
Entwicklungsstörung
• Alter des Kindes zu Beginn des Versicherungsschutzes: 2 Monate
• Alter des Kindes zu Beginn der Rentenzahlung: 7 Monate
Durch einen Hirnschaden entwickelte sich bei der Tochter des Versicherten eine globale Entwicklungsstörung. Der Versicherungsnehmer erhält von der Versicherung für seine Tochter die vereinbarte Monatsrente von 500 EUR. Mit Beginn der Rentenzahlung erfolgte eine Beitragsfreistellung für den Versicherungsschutz der Tochter des Versicherungsnehmers. Auch in diesem Fall wurde im Rahmen der versicherten Rehabilitations-Management-Leistungen die Fa. ReIntra mit der Begleitung und Beratung der Familie beauftragt. Die Eltern wenden sich immer wieder mit konkreten Fragestellungen an ReIntra und nehmen die Anregungen/Empfehlungen gerne an. Es besteht mittlerweile ein Vertrauensverhältnis. Beispielsweise wurde die Familie bei der Beantragung des Schwerbehindertenausweises sowie der Pflegeeinstufung unterstützt.
Die Versicherung rechnet mit Rentenzahlungen in Höhe von insgesamt 258.764 EUR.
Krampfleiden
• Alter des Kindes zu Beginn des Versicherungsschutzes: 6 Wochen
• Alter des Kindes zu Beginn der Rentenzahlung: 1 Jahr 1 Monat
Die Tochter des Versicherungsnehmers ist an einem Krampfleiden erkrankt, das auch zu erheblichen Entwicklungsstörungen führt. Neben den Krampfanfällen fehlt insbesondere die Sprachentwicklung. Auf Grund eindeutiger Befunde erhält der Versicherungsnehmer von der Versicherung für seine Tochter die vereinbarte Monatsrente von 1.500 EUR. Mit Beginn der Rentenzahlung erfolgte eine Beitragsfreistellung für den Versicherungsschutz der Tochter des Versicherungsnehmers. Außerdem hat die Versicherung dem Versicherungsnehmer im Rahmen der versicherten Rehabilitations-Management- Leistungen die Beauftragung der Fa. ReIntra angeboten.
Die Versicherung rechnet mit Rentenzahlungen in Höhe von insgesamt 725.941 EUR.
BNS-Epilepsie
• Alter des Kindes zu Beginn des Versicherungsschutzes: 6 Wochen
• Alter des Kindes zu Beginn der Rentenzahlung: 11 Monate
Der Sohn des Versicherungsnehmers leidet an einer BNS-Epilepsie (auch West-Syndrom genannt). Diese Erkrankung bewirkt ein statomotorisches und psychomotorisches Defizit mit der Folge, dass der Sohn sich weder aufrichten noch die Extremitäten anheben kann. Der Versicherungsnehmer erhält von der Versicherung für seinen Sohn die vereinbarte Monatsrente von 1.500 EUR. Mit Beginn der Rentenzahlung erfolgte eine Beitrags-freistellung für den Versicherungsschutz des Sohnes des Versicherungsnehmers. Der Versicherer hat im Rahmen der versicherten
Rehabilitations-Management-Leistungen die Fa. ReIntra mit der Begleitung und Beratung der Familie beauftragt. Nach Prüfung konnte ReIntra zunächst feststellen, dass sich das Kind in der bestmöglichen sozialen und medizinischen Behandlung befindet. ReIntra wird weiterhin nach Bedarf immer wieder tätig.
Die Versicherung rechnet mit Zahlungen in Höhe von insgesamt 674.654 EUR.
Diabetes mellitus Typ I
• Alter des Kindes zu Beginn des Versicherungsschutzes: 3 Monate
• Alter des Kindes zu Beginn der Rentenzahlung: 2 Jahre 10 Monate
Der Sohn der Versicherungsnehmerin leidet an Diabetes mellitus Typ I. Die Versicherungsnehmerin erhält von der Versicherung für ihren Sohn die vereinbarte Monatsrente von 885 EUR. Mit Beginn der Rentenzahlung erfolgte eine Beitragsfreistellung für den Versicherungsschutz des Sohnes der Versicherungsnehmerin. Außerdem hat die Versicherung der Versicherungsnehmerin im Rahmen der versicherten Rehabilitations- Management-Leistungen die Beauftragung der Fa. ReIntra angeboten.
Die Versicherung rechnet mit Zahlungen in Höhe von insgesamt 461.594 EUR.
Bösartiger Hirntumor
• Alter des Kindes zu Beginn des Versicherungsschutzes: 5 ½ Monate
• Alter des Kindes zu Beginn der Rentenzahlung: 3 Jahre
Die Tochter der Versicherungsnehmerin leidet an einem bösartigen Hirntumor. Auf Grund eindeutiger Befunde erhält die Versicherungsnehmerin von der Versicherung für ihre Tochter die vereinbarte Monatsrente von 555 EUR. Mit Beginn der Rentenzahlung erfolgte eine Beitragsfreistellung für den Versicherungsschutz der Tochter der Versicherungsnehmerin. Im Versicherungsschutz sind Rehabilitations- Management-Leistungen enthalten. Daher hat die Versicherung die Fa. ReIntra mit der Begleitung und Beratung der Familie beauftragt.
Die Versicherung rechnet mit Rentenzahlungen in Höhe von insgesamt 248.200 EUR.
Leistungsfälle (aus einem Versichererbestand, 03/2020)
| An dieser Grafik kann man erkennen, welche Erkankungen zu einem Leistungsfall geführt haben. |
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Was ist die Leistungsdynamik?
Tritt der Leistungsfall ein, startet die vertraglich vereinbarte monatliche lebenlange Rente. Um ein gleichbleibend wertvolles Leistungsniveau auch bei veränderten Lebenshaltungskosten (Inflation) zu erhalten, wird die Rentenleistung einmal jährlich um 1,5% angehoben.
Dieser Einschluss ist sehr sinnvoll, erhöht den Beitrag jedoch stark. So werden aus einer Startrente von 2.000 Euro nach 40 Jahren Laufzeit knapp 3.628 Euro.
Was ist die Summendynamik?
Damit der Versicherungsschutz auch bei den ständig weiterentwickelnden Lebenshaltungskosten (Inflation) nicht an Wert verliert, erhöhen sich die Versicherungssummen für Invalidität, Rente, Tod und Unfall-Krankenhaustagegeld jährlich um 5%. Der Beitrag erhöht sich entsprechend. Hierüber erfolgt jeweils eine Information. Wird diese Erhöhung einmal nicht gewünscht, kann ihr widersprochen werden.
Wir empfehlen die Summendynamik immer mit einzuschließen, da bei der Erhöhung keine erneute Gesundheitsprüfung erfolgt und man immer die Möglichkeit hat, den Versicherungsschutz zur reduzieren.
Bis wann besteht der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz endet – ohne dass es einer Kündigung bedarf – zum Ende des Versicherungsjahres, in dem das Kind das 30. Lebensjahr vollendet. Sollte es zu einem Leistungsfall während dieser Zeit kommen, so wird die vereinbarte Rente ein Leben lang an das Kind ausgezahlt.
Der Vertrag ist nach dem ersten Versicherungsjahr jederzeit kündbar und das sogar ohne Einhaltung einer Frist.
Unser Fazit
Die Kinderinvaliditätsversicherung ist unserer Meinung nach die beste Absicherung für Kinder bis zum 10. Lebensjahr. Sie bietet als einzigste Versicherung den nötigen finanziellen Schutz bei schweren Krankheiten. Besonders das Bedingungswerk des Tarifes KISS der Barmenia besticht mit absoluter Klarheit.
Es ist sehr wichtig diese Versicherung so früh wie möglich abzuschließen, damit etwaige Entwicklungsstörungen oder noch unentdeckte Krankeiten beim Kind mitversichert sind.
Sobald das Kind das 10. Lebensjahr erreicht hat, ist ein Wechsel in eine Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll.
Mit Kinderschutzplus 7% Beiträge sparen
Als Kooperationspartner der Barmenia können wir den Tarif KISS vergünstigt anbieten, dafür verzichten wir auf einen Teil unserer Provison.
So liegt der Beitrag im Schnitt knapp 7% unter dem der Barmenia.
Über uns und warum über uns abschließen
Wir sind kein Versicherungsunternehmen und kein großer Versicherungsvertrieb, sondern ein kleines, junges aber unabhängiges Familienunternehmen und selber Eltern. Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite und das auch im Schadensfall.
Markus hat einen Bachelor in BWL Versicherungen und Finanzen der dualen Hochschule Stuttgart und hat sich seit 2013 als unabhängiger Versicherungsmakler (MR Risiko- und Finanzmanagement) selbstständig gemacht. Ein besonderes Herzensthema war schon immer die richtige Absicherung der Kleinsten.
Liebe Grüße
Markus, Natalia und seit dem 04.04.2022 Paul